Crédit Agricole

Crédit Agricole, «Креди Агриколь» — французский финансовый конгломерат, вместе с BNP Paribas, Société Générale и Groupe BPCE составляющий «большую четвёрку» банковского рынка страны. На 2018 год занимает десятое место среди крупнейших банков мира по активам[6]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков[7]. Crédit Agricole S.A. является основной компанией группы Crédit Agricole; группа также включает банк Crédit Lyonnais, ряд банков в других странах, страховую компанию и компанию по управлению активами Amundi[en]. Группа присутствует в 47 странах и обсуживает 51 млн клиентов через сеть из 10,7 тысяч отделений[2].

Crédit Agricole Group
Credit-Agricole-headquarters.jpg
Новая штаб-квартира Crédit Agricole в Монруже
Тип Публичная компания
Листинг на бирже Euronext: ACA, ISE:ACA
Основание 1894
Расположение  Франция: Монруж
Ключевые фигуры Доминик Лефевр (председатель совета директоров)
Филипп Брассак (CEO)[1]
Отрасль банковское дело (МСОК6419)
Собственный капитал €112,8 млрд (2018)[2]
Оборот €32,839 млрд (2018)[3][2]
Чистая прибыль €7,369 млрд (2018)[3]
Активы €1,855 трлн (2018)[4][2]
Капитализация €31,4 млрд (02.09.2019, Crédit Agricole S.A.)[5]
Число сотрудников 141 тысяча (2018)[2]
Дочерние компании Crédit Lyonnais, Crédit agricole Nord Midi Pyrénées[d], Crédit Agricole Italia[d], Crédit agricole de La Réunion[d] и Crédit Agricole Corporate and Investment Bank[d]
Сайт credit-agricole.com
Commons-logo.svg Медиафайлы на Викискладе
Credit Agricole

История

В XIX веке и первой половине XX века основой сельского хозяйства во Франции были небольшие семейные фермы, которым было трудно получить кредит в банке на модернизацию. С середины XIX века предпринимались попытки создать банк, ориентированный сугубо на сельскохозяйственные кредиты, но первое успешное общество появилось лишь в 1885 году и имело форму фермерского кооператива. 5 ноября 1894 года был принят закон, установивший правила создания таких кооперативов, давший им монополию на предоставление кредитов фермерам и сделавший их деятельность не облагаемой налогом. С 1897 года Банк Франции начал оказывать финансовую поддержку таким обществам, в 1899 году были созданы региональные банки, ставшие посредниками между фермерскими кооперативами и министерством сельского хозяйства. Первая мировая война нанесла большой урон аграрному сектору экономики Франции, довоенный уровень производства был достигнут только к 1930 году. В 1920 году был создан национальный орган по контролю за региональными банками, обеспечивавших работу фермерских кооперативов, в 1926 году он получил название Caisse Nationale de Crédit Agricole (Национальная касса сельскохозяйственного кредита, CNCA)[8].

В годы Второй мировой войны правительство Виши установило жёсткий контроль над Crédit Agricole и другими оставшимися во Франции банками; в целом модель их сотрудничества оказалась вполне эффективной и позволила избежать такого упадка в сельком хозяйстве, который был во время и после Первой мировой войны. После окончания Второй мировой войны Crédit Agricole оказался среди национализированных банков, в финансовом секторе была создана иерархия во главе с Министерством финансов и Банком Франции. Начался процесс модернизации аграрного комплекса, в которой основную роль играл Crédit Agricole, фонды региональных обществ выросли с 1,6 млрд франков в 1938 году до 28 млрд в 1946 году. В 1966 году банк получил разрешение на открытие дочерних структур, а также предоставлять кредиты не только фермерам. В этом же году было создано инвестиционное подразделение, со следующего года банк начал хранить резервы не в хранилищах Банка Франции, а в собственных. С 1975 года Crédit Agricole начал расширять свою деятельность за рубеж, в 1977 году благодаря падению курса доллара по отношению к франку на непродолжительное время стал крупнейшим банком в мире. В 1978 году чистая прибыль в 400 млн франков превысила чистую прибыль четырёх других крупнейших банков Франции вместе взятых, также банк начал выход на рынок ипотечного кредитования. Эти успехи привели к тому, что в этом году банк был лишён налоговых льгот, также на три года ему было запрещено открывать новые отделения в городах, где не было потребности в сельскохозяйственных кредитах[8].

В 1979 году в Чикаго было открыто первое зарубежное отделение, за ним последовали отделения в Лондоне и Нью-Йорке, к середине десятилетия отделения имелись в Северной и Латинской Америке, Европе, Азии и на Ближнем Востоке. Дочерние структуры банка занимались выпуском платёжных карт, лизингом и туристическим бизнесом, к 1982 году лишь треть активов банка была связана с сельским хозяйством. В 1985 году была основана дочерняя компания Predica, занимающаяся страхованием жизни, уже к 1988 году она стала второй крупнейшей во Франции в этой сфере[8]. В 1990 году через дочернюю компанию Pacifica начали предоставляться другие виды страхования[9].

В 1987 году прошло преобразование Crédit Agricole из государственной во взаимную компанию, 90 % акций были переданы региональным банкам, большая часть оставшихся 10 % была распределена между сотрудниками; государство оставило за собой лишь небольшую долю. В 1988 году были куплены две парижские брокерские конторы, Bertrand Michel и Yves Soulié. В 1989 году банк был лишён монополии на предоставление кредитов фермерам и, фактически, стал обычным универсальным банком[8].

В 2001 году Crédit Agricole был преобразован в акционерную компанию Crédit Agricole S.A., её акции были размещены на парижской бирже. Crédit Agricole начал расширяться за счёт поглощений, таких как Banque Indosuez (1996 год), доли в Sofinco (1999 год) и Finaref (2003 год). В 2003 году произошло слияние с Crédit Lyonnais, в ходе последовавшей реорганизации в 2006 году было создано подразделение корпоративного и инвестиционного банкинга (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank, CA CIB). В 2004—05 годах были созданы дочерние структуры в Египте, Украине, Сербии, Греции, Италии и Португалии. В 2010 году была основана дочерняя компания по управлению активами Amundi[en], через пять лет её акции были размещены на бирже (на 2017 год она была десятой крупнейшей в мире по размеру активов под управлением, $1,709 трлн[10])[9].

В 2012 году Crédit Agricole S.A. показал рекордный убыток в 6,5 млрд евро, что было связано с финансовыми проблемами в Греции, Италии и Португалии, в частности продаже за 1 евро греческого Emporiki Bank[en][11].

Собственники и руководство

Основным собственником является объединение 39 региональных банков через региональный банк Корсики SAS Rue La Boétie, ему на апрель 2019 года принадлежало 56,26 % акций; институциональным инвесторам принадлежало 31,9 %, частным инвесторам — 7,27 %, сотрудникам — 4,42 %, казначейские акции — 0,15 %[12].

  • Доминик Лефевр (Dominique Lefebvre) — председатель совета директоров с 2015 года, член совета директоров с 2007 года; ранее возглавлял несколько региональных банков.
  • Филипп Брассак (Philippe Brassac, род. 31 августа 1959 года) — главный исполнительный директор с 2015 года, в Crédit Agricole с 1982 года. Также заместитель председателя исполнительного комитета Федерации банкиров Франции[1].

Деятельность

 
Credito Agricola

Деятельность Crédit agricole включает следующие направления[12]:

  • розничный банкинг приносит около 30,7 % выручки; во Франции у банка 6 млн клиентов, услуги предоставляются через сеть из 1700 отделений Crédit Lyonnais, а также через 39 региональных банков (их сеть из 6800 отделений является крупнейшей в стране); зарубежная сеть насчитывает 2117 отделений, обслуживет 5,3 млн клиентов и приносит 44 % выручки розничного банкинга.
  • управление активами, страхование и частный банкинг даёт 28,8 % выручки группы.
  • корпоративный и инвестиционный банкинг приносит 26,7 % выручки; обслуживает крупные корпорации, в том числе предоставляет средства для поглощений и реализации проектов, осуществляет финансовые консультации и операции с акциями.
  • специальные финаносвые услуги — лизинг и факторинг, по обоим направлениям лидер внутреннего рынка; это направление приносит 13,8 % выручки.

На конец 2018 года размер принятых депозитов составлял 789,8 млрд евро, а выданных кредитов — 874,2 млрд евро[2].

Дочерние розничные банки имеются в Италии, Польше, Египте, Украине, Румынии и Сербии, а также марокканский Crédit du Maroc[2]. Географическое распределение выручки[12]:

  • Франция — 52,9 %;
  • Италия — 16,1 %;
  • остальная Европа — 18,9 %;
  • Северная Америка — 5,5 %;
  • Япония — 1,6 %;
  • остальная Азия и Океания — 2,5 %;
  • Африка и Ближний Восток — 2,3 %;
  • Центральная и Южная Америка — 0,2 %.

Основной составляющей группы является Crédit Agricole S.A., на неё в 2018 году приходилось 19,7 млрд из 32,8 млрд евро выручки, 1,62 трлн из 1,85 трлн евро активов, 65,5 млрд из 112,2 млрд евро собственного капитала[2].

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2019 год Crédit Agricole заняла 104-е место, в том числе 167-е по обороту, 160-е по чистой прибыли, 15-е по активам и 337-е по рыночной капитализации[13].

Финансовые показатели Crédit Agricole S.A. в млрд долларов США[13]
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Оборот 89,1 87,7 69,5 63,5 64,8 48,5 38,2 18,6 21,1 52,2
Чистая прибыль 1,3 1,6 0,327 -2,7 3,3 3,1 3,9 3,5 3,6 4,7
Активы 2234 2138 2238 2132 2093 1923 1661 1608 1862 1857
«Большая четвёрка» банков Франции
Активы,
трлн евро
Депозиты,
млрд евро
Собственные
средства,
млрд евро
Выручка,
млрд евро
Чистая прибыль,
млрд евро
Рыночная
капитализация,
млрд евро
Сотрудников,
тыс. чел.
BNP Paribas 2,041 797 105,7 42,52 8,005 85,4 203
Crédit Agricole 1,855 790 112,8 32,84 7,369 31,4 141
Société Générale 1,309 417 65,81 25,21 4,556 19,4 149
Groupe BPCE 1,273 833 73,4 24,00 3,026 - 105

Примечание. Данные за 2018 год, рыночная капитализация на сентябрь 2019 года.

В России банковская группа Crédit Agricole представлена дочерней организацией АО «Креди Агриколь Корпоративный и Инвестиционный Банк». Ключевыми направлениями деятельности российской «дочки» являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, торговля производными финансовыми инструментами, а также операции на валютном и межбанковском рынках. Несмотря на участие в системе страхования вкладов, в банке практически отсутствуют средства физических лиц. Основным источником фондирования выступают средства юрлиц. Конечным акционером является Credit Agricole S. A. (Франция)[14]. Имеет 2 филиала: в Санкт-Петербурге и Москве[15].

Примечания

  1. 1 2 Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Company Officers (англ.). Reuters. Дата обращения 2 сентября 2019.
  2. 1 2 3 4 5 6 7 8 2018 Key Figures (англ.). Crédit Agricole S.A. (14 February 2019). Дата обращения 5 сентября 2019.
  3. 1 2 Fourth quarter and full year 2018 results (Press Release) (англ.). Crédit Agricole S.A. (14 February 2019). Дата обращения 2 сентября 2019.
  4. Crédit Agricole total assets 2012-18 | Statista (англ.). Statista. Дата обращения 4 сентября 2019.
  5. Credit Agricole SA (CAGR.PA) - Quote (англ.). Reuters. Дата обращения 2 сентября 2019.
  6. Leading world banks by assets | Statista (англ.). Statista. Дата обращения 29 августа 2019.
  7. 2018 list of global systemically important banks (G-SIBs) (англ.) (PDF; 176 kB). Secretariat to the Financial Stability Board Bank for International Settlements (16 November 2018). Дата обращения 13 августа 2019.
  8. 1 2 3 4 Crédit Agricole (англ.). International Directory of Company Histories, Vol. 2. St. James Press, 1990. Дата обращения 2 сентября 2019.
  9. 1 2 The History of Crédit Agricole (англ.). Crédit Agricole S.A.. Дата обращения 2 сентября 2019.
  10. The world’s 500 largest asset managers – Year end 2017 (англ.). Willis Towers Watson (29 October 2018). Дата обращения 7 августа 2019.
  11. Credit Agricole reports record loss (англ.). BBC (20 February 2013). Дата обращения 4 сентября 2019.
  12. 1 2 3 Crédit Agricole (англ.). Euronext Paris (31 July 2019). Дата обращения 4 сентября 2019.
  13. 1 2 Crédit Agricole on the Forbes Global 2000 List (англ.). Forbes. Дата обращения 2 сентября 2019.
  14. Креди Агриколь КИБ, Банки.ру. Дата обращения 22 августа 2017.
  15. Контакты. КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ АО. ca-cib.ru. Дата обращения 22 августа 2017.

Ссылки